(Calculadora) Simulador de Juros Compostos
Seja bem-vindo ao nosso (Calculadora) Simulador de Juros Compostos, uma ferramenta poderosa para auxiliá-lo a entender e planejar seus investimentos de forma inteligente.
Simulador de Juros Compostos
Passo a passo para usar a calculadora de juros compostos
Instruções para utilizar a calculadora de juros compostos
É simples utilizar a calculadora de juros compostos. Siga estas orientações:
- Primeiro, insira o valor inicial que você planeja investir no campo designado.
- No campo “contribuição mensal”, indique o montante que você planeja investir por mês.
- Indique a taxa de juros mensal ou anual do seu investimento no campo “taxa de juros”.
- Insira o período de tempo que você pretende investir no campo “período”.
- Por último, clique em “calcular” para obter o resultado.
Como se calculam os juros compostos e qual é a sua fórmula?
A fórmula dos juros compostos pode ser expressa da seguinte maneira:
M = C (1+i)^t
Nesta expressão, cada símbolo representa um valor específico, onde:
- M é o montante final da transação
- C é o capital inicial
- i é a taxa de juros
- t é o tempo em que o capital é investido ou emprestado
Mesmo sem o auxílio de uma calculadora especializada em juros compostos, é possível efetuar os cálculos, embora de forma mais desafiadora. Para isso, é crucial selecionar uma unidade de tempo e uma taxa de juros compatíveis.
Um aspecto relevante é ajustar o tempo de acordo com a unidade de tempo escolhida para a taxa de juros. Por exemplo, se a taxa for mensal e o objetivo for um período de 24 meses, é necessário usar 24 meses no cálculo, não 2 anos.
Outro ponto importante é garantir que a taxa de juros esteja expressa na forma decimal para obter resultados precisos nos cálculos. Durante o período de investimento ou empréstimo, os cálculos de juros compostos levam em consideração:
- O capital inicial estipulado na transação
- O rendimento acumulado do mês anterior
- A taxa de juros do mês atual
Devido ao crescimento exponencial dos juros compostos, períodos mais longos de investimento ou empréstimo resultam em um aumento significativo no montante final ou na dívida.
Isso implica que, em um investimento, os ganhos aumentam progressivamente ao longo do tempo. Por outro lado, quando se trata de dívidas, os juros compostos resultam em pagamentos crescentes a cada período.
Em que contextos são aplicados os juros compostos?
Inicialmente, os juros compostos são reconhecidos como juros sobre juros, pois seu cálculo leva em consideração não apenas o montante principal, mas também os juros acumulados ao longo do tempo.
Na prática, são utilizados em diversas transações comerciais, como empréstimos, investimentos e até mesmo em compras parceladas.
Entretanto, devido ao seu caráter de crescimento exponencial, são amplamente empregados no setor financeiro, para avaliar empréstimos, financiamentos ou investimentos.
Os juros compostos em si não são positivos nem negativos. Sua experiência com esses juros dependerá da posição que você ocupa na situação. Por exemplo:
1- Pagamentos de contas
Com o propósito de desencorajar atrasos no pagamento de contas, instituições financeiras e empresas privadas podem aplicar juros compostos, aumentando a dívida do pagador em caso de atraso.
Assim, quanto mais tempo a conta ficar em aberto, maior será o valor a ser pago. Nesse cenário, os juros compostos beneficiam a empresa, mas podem representar um problema para o cliente, pois a dívida tende a crescer exponencialmente.
2- Financiamentos
Os juros compostos também são aplicados em financiamentos e empréstimos, já que as instituições preferem esse método para obter maiores ganhos. Isso pode resultar em custos significativos para o cliente, pois os juros compostos aumentam consideravelmente o valor total a ser pago.
3- Investimentos
Por fim, os juros compostos são amplamente utilizados como forma de remuneração em investimentos. Investir em ativos que geram juros compostos é uma estratégia eficaz para aproveitar esse mecanismo a seu favor. Muitos investimentos de renda fixa, como CDBs, CRIs e Tesouro Direto, utilizam juros compostos como forma de remuneração.
Também é possível aproveitar os juros compostos em investimentos em ações. Nesse caso, é importante reinvestir os dividendos recebidos para obter o efeito dos juros compostos a longo prazo.
Distinções entre juros simples e compostos
Os juros simples e compostos são variedades de taxas aplicadas em empréstimos ou investimentos. Contudo, cada um opera de maneira distinta.
A diferença principal entre eles reside no fato de que os juros simples incidem exclusivamente sobre o montante inicial. Em nosso site, além da ferramenta para cálculo de juros compostos, disponibilizamos também uma para juros simples. Em outras palavras, os juros são calculados apenas sobre o valor inicial investido ou emprestado.
Por outro lado, os juros compostos incidem sobre o total acumulado. Ou seja, os juros são calculados não apenas sobre o capital inicial, mas também sobre os juros já acumulados até o momento. É por isso que são chamados de juros sobre juros.
Para uma compreensão mais clara, apresentamos a diferenciação entre os dois em tópicos separados:
Juros Simples
- Quando somados ao capital, formam uma linha reta (ex.: 100, 110, 120 etc);
- São pagos periodicamente ao credor;
- Mantêm-se constantes ao longo do tempo, mas diminuem em termos reais;
- O credor usufrui imediatamente dos juros simples.
Juros Compostos
- Ao serem somados ao capital, formam uma curva ascendente;
- São pagos apenas na data de vencimento;
- Tanto em termos nominais quanto reais, aumentam com o tempo, se a taxa for superior à inflação;
- Tecnicamente, o credor usufrui dos juros compostos de forma diferida.
Agora que você compreende a diferença entre os dois tipos de juros, vejamos um exemplo para ilustrar a grande discrepância entre os rendimentos:
Suponhamos um investimento inicial de R$ 5.000,00, por um período de 12 meses, com juros de 1% ao mês e sem novos aportes. Nesse cenário, teríamos um total de R$ 5.634,13 com juros compostos, enquanto com juros simples obteríamos R$ 5.600,00.
Embora a diferença entre os rendimentos pareça pequena em um período de apenas 12 meses sem novos aportes, no longo prazo essa discrepância se torna significativa. Vejamos esse mesmo investimento de R$ 5.000,00 com juros de 1% ao mês, em diferentes prazos:
5 anos
- Juros simples: R$ 8.000,00
- Juros compostos: R$ 9.083,48
10 anos
- Juros simples: R$ 11.000,00
- Juros compostos: R$ 16.501,93
20 anos
- Juros simples: R$ 17.000,00
- Juros compostos: R$ 54.462,77
30 anos
- Juros simples: R$ 23.000,00
- Juros compostos: R$ 179.748,21
Após trinta anos, a diferença entre os juros simples e compostos se torna evidente. Se os investimentos forem realizados mensalmente, o montante final será ainda maior.
Essa progressão exponencial do rendimento, característica dos juros compostos, é conhecida como o poder dos juros compostos e pode ser uma ferramenta valiosa na construção de patrimônio a longo prazo. Como Albert Einstein afirmou, “os juros compostos são a oitava maravilha do mundo”.
Você já experimentou nossa calculadora de juros compostos?
O que achou? Compartilhe com todos aqueles que poderiam se beneficiar dessa ferramenta.